Le crédit propriétaire ou encore prêt propriétaire...
Le crédit propriétaire encore appelé prêt propriétaire c'est un financement par emprunt destiné à couvrir tout ou partie d'un achat propriétaire, une opération de construction d'habitat, ou de simple travaux sur un bien propriétaire existant. Le crédit propriétaire peut dans le cas échéant d'un surendettement être pris en charge dans une action de rachat de credit ou encore appelé un rachat credit proprietaire.
Amortissement d'un crédit propriétaire :
Le crédit propriétaire appelé aussi prêt ou emprunt est la partie du capital qui est remboursée à chaque échéance périodique (par exemple chaque mois).
Ce paiement se fait en même temps que celui des intérêts dus pour la même période. Le versement total (amortissement + intérêts) à chaque échéance est dénommé, selon sa périodicité, la mensualité, trimestrialité ou annuité. Il y a deux formules possibles d'amortissement : amortissement constant ou annuité constante. Types de biens concernés par le crédit propriétaire :
Il concerne le plus souvent un logement (prêt habitat), utilisé par le propriétaire soit pour sa résidence principale ou secondaire, soit pour le louer à un tiers. Le crédit propriétaire peut concerner aussi un immeuble de rapport dans sa totalité, ou encore de l'immobilier d'entreprise.
Types de remboursement des crédits propriétaires Il y a trois formules : remboursement in fine, amortissement constant (même portion de capital remboursée chaque année) ou annuité constante (même annuité chaque année)
Le crédit in fine :
l'intérêt se règle avec les premières annuités.
Le capital est remboursé soit en une fois après le paiement des intérêts, soit avec les annuités suivantes.
Cette disposition possède un intérêt quand le remboursement des intérêts est déductible plus fortement les premières années, par exemple pour un investissement propriétaire dans le cadre de la loi de Robien.
Le crédit propriétaire est accordé par une banque ou un organisme financier spécialisé.
établi sur une durée longue (plusieurs années ou décennies) sauf en cas de "prêt relais" couvrant une période d'attente entre l'achat d'un bien propriétaire et la revente d'un autre bien où une autre rentrée financière attendue)
Le crédit propriétaire peut être à taux fixe sur toute la durée du prêt (c'est du moins le cas le plus courant en France) il est donc remboursables par mensualités constantes
Le crédit propriétaire est le plus souvent garanti par hypothèque sur le bien, accompagnée d'une assurance vie sur l'emprunteur,
Le crédit propriétaire est limité à une partie de la valeur du bien, en général un apport personnel situé entre 10 et 30 % est exigé.
Les taux des crédits immobilier sont exceptionnellement bas depuis deux ans. Cependant, la hausse des prix de l'immobilier (de 8 à 30% par an selon les villes) oblige les acheteurs à rallonger la durée de leur crédit, donc à rembourser plus longtemps. Il y a encore 10 ans, 80% des crédits immobiliers ne dépassaient pas 15 ans. Aujourd'hui 80% des crédits immobiliers durent entre 15 et 20 ans. Et de plus en plus de ménages ont recours à des crédits de 25 ou 30 ans. Il faut bien se rendre compte qu'un prêt sur 25 ans permet d'emprunter, à mensualité égale, un tiers de plus qu'un prêt sur 15 ans.
Les capitaux d'emprunt sont des ressources apportées par des prêteurs (le plus souvent des banques) à un particulier ou une entreprise qui s'engage à verser des sommes de remboursement et de rémunération indépendantes de l'évolution des revenus ou de l'exploitation.
Le terme d'emprunt est donc synonyme de prêt pour celui qui fournit l'argent. Pour le prêteur, c'est une créance ou un crédit, pour l'emprunteur, c'est une dette.
L'amortissement du crédit propriétaire est le remboursement du capital sans prendre en compte les charges d'intérêt. L'intérêt est la rémunération pour le prêteur.
L'annuité (ou la mensualité, trimestrialité, etc.) est la somme décaissée périodiquement pour le remboursement et la charge d'intérêt.
Le rachat de crédit Propriétaire
Vous êtes propriétaire de votre logement (maison, appartement) et pour amménager ce bien immobilier et l'ensemble de vos achats courants vous avez peut-être souscrit plusieurs credits de consommation. A ce jour vous constatez malheureusement que l’accumulation des remboursements de tous vos crédits est de plus en plus pesante, votre budget alors ne vous permet plus d’épargner ou même de mener de nouveaux projets… Devant cette situation financièrement inconfortable sachez qu'il existe une solution simple pour repartir du bon pied : Le rachat de Crédit Propriétaire !
Exemple de solution d'un Rachat de Crédit Propriétaire :
Vous et votre femme êtes propriétaires de votre bien immobilier, une maison évaluée au environ de 200 000€. En plus des remboursements mensuels de votre crédit immobilier vous cumuler plusieurs mensualités de crédit, montant total de ces crédits 1700 €. Vous et votre femme vous cumuler à vous deux des revenus mensuels d'un montant de 2900 €. En faisant un simple calcul, on s'aperçoit que votre taux d'endettement s'élève à 60% environ ce qui à pour conséquence de ralentir vos projets futurs...
Le rachat de crédit propriétaire va vous permettre très facilement de contracter un prêt de 125 000 €. Ce prêt comprend la part de remboursement de tous les crédits en cours (les divers crédits à la consommation) ainsi que le prêt immobilier, ce qui vous laissera une trésorie net de 20 000 €.
Après un petit calcul vous et votre femme n'auront plus que 810 euros par mois à rembourser au lieu des 1700 euros avant le rachat de crédit propriétaire, soit une économie sur vos mensualités de 890 euros !
Votre taux d'endettement passe ainsi de 60 % à 29 % ! Soit un gain de 31 % !
Crédits
Mensualité
Montant restant du
Crédit Immobilier
710
52 200
Crédit consommation 1
330
15 000
Crédit consommation 2
460
21 100
Crédit consommation 3
200
8 800
Total
1700
97 100
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
seul crédit
seule mensualité
seul interlocuteur
Demande Gratuite et Sans Engagement
Sous réserve d'étude et d'acceptation par l'organisme prêteur. A réception de l'offre, le client dispose d'un délai de réflexion de 10 jours pour l'offre soumise au régime Scrivener 2 et d'un délai de rétractation de 14 jours pour l'offre soumise au régime hors Loi Scrivener.
Lorsqu'une opération de crédit entraine une diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entrainer un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son cout total. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Conformément à la loi « informatique et liberté » du 6 janvier 1978, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification ou d'opposition sur les données personnelles vous concernant. Il vous suffit pour l'exercer de nous écrire à l'adresse suivante : ROUAIX FINANCES, 8, rue John Fitzgerald Kennedy Bp 10523 - 31005 Toulouse cedex 6. ROUAIX FINANCES, Intermédiaire en opérations de banque et en assurance agissant en qualité de mandataire non exclusif indépendant. Rouaix Finances est immatriculé sous le N° ORIAS 07 004 179, RCS Toulouse 399 928 084, SAS au capital de 246 000 euros, 8, rue John Fitzgerald Kennedy Bp 10523 - 31005 Toulouse cedex 6.
Mandaté par : SYGMA BANQUE - 16 rue de Londres 75009 Paris / GE MONEY BANK - Tour europlaza - 20 avenue André Prothin 92 063 Paris la défense cedex / BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE - 1 Bd Haussman 75 009 Paris / CREATIS - 61 avenue Halley - Parc de Haute Borne - 59 886 Villeneuve d'Ascq / CREDIT LIFT - 128 Boulevard Raspail - 75 006 Paris / CGI - 66 Avenue de Flandres 59 700 Marcq en Baroeul / CFCAL - 1 rue du Dôme 67 000 Strasbourg.
Autorité de Contrôle Prudentiel : 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09.
